Avales públicos de minimis para pymes de cualquier sector (CERSA 2026)

Qué financia

• Cobertura parcial del riesgo de impago de avales que una SGR da a pymes (y, en su caso, a determinadas grandes empresas elegibles) en 2026.
• Avales financieros (financiación de nueva inversión en activos y de capital circulante), avales comerciales dinerarios y determinadas garantías no financieras elegibles.
• Tipologías con cobertura propia: Sostenibilidad, Digitalización, Sectores Culturales y Creativos, Agricultura, Ganadería y Pesca (CNAE 01, 02 y 03), Crecimiento e Innovación, y Resto de Avales para Financiación.

Quién puede pedirla

• El contrato es entre CERSA y cada SGR. La empresa final (Empresa Avalada) es una pyme, incluidos autónomos, con sede social en España.
• También pueden entrar determinadas Grandes Empresas Elegibles.
• Hay que ser socio partícipe de una SGR para obtener su aval.

Requisitos

• Estar al corriente de obligaciones de Seguridad Social, laborales y fiscales.
• Tener personal en el momento de formalizar el aval (salvo autónomos societarios).
• No estar en concurso, insolvente, intervenida judicialmente ni inhabilitada.
• No acumular más de 90 días de retraso de pago (si hay incidencias en CIRBE ya solventadas antes de formalizar, no queda excluida).
• No ser empresa en crisis (necesario para el amparo del Reglamento General de Exención por Categorías en operaciones InvestEU).
• El aval y la financiación deben tener finalidad ligada a la actividad empresarial de la empresa.
• Plazo de la financiación: mínimo 36 meses (12 meses en capital circulante, avales comerciales, garantías no financieras elegibles y CCS) y máximo 15 años (5 años en líneas de crédito y operaciones con 30 % o más del principal a vencimiento).
• La operación debe tener Calificación de Riesgos Asignada por el sistema de las SGR.

Gastos que no cubre

• Empresas de los sectores inmobiliario, carbón, financiero, tabaco (incluidos vapeadores), juego y alquiler turístico; sector pesquero si la finalidad es invertir en flota.
• Empresas con la Administración controlando el 25 % o más del capital (salvo que sean pyme), con accionista de más del 25 % en jurisdicciones no cooperativas, con fraude o sujetas a sanciones internacionales.
• Garantías para aplazar tributos, cargas sociales o deudas con Administraciones, avales de permuta y factoring sin recurso.
• Avales con importe superior a 2.500.000 € (3.500.000 € en Sostenibilidad, Digitalización o CCS), sumando las operaciones de la misma empresa o grupo en 6 meses.
• Operaciones con empresas vinculadas al titular del aval.
• Operaciones con plazo indefinido (salvo garantías no financieras elegibles y avales comerciales dinerarios).

Cuantía

• El reafianzamiento es gratuito para la SGR salvo un Coste de Cobertura penalizador si su siniestralidad es excesiva. Para la empresa, CERSA limita la comisión de aval de la SGR: 275 puntos básicos de riesgo sobre la parte no reavalada, 40 sobre la reavalada y 75 de administración.
• Crédito de esta línea: 750.000.000 €.
• Cobertura máxima: 60 % en Resto de Avales para Financiación si la SGR cumplió el Objetivo de Sostenibilidad; 75 % en préstamos de Entidades No Bancarias Aprobadas (80 % si además es Sostenibilidad o Digitalización); 80 % en préstamos del ICO; hasta 75 % si dos o más SGR avalan a la misma empresa.
• Importe reafianzado máximo por operación: 1.100.000 €. Riesgo vivo de CERSA por empresa: máximo 1.350.000 €. En préstamos de Administraciones o entidades públicas: 1.000.000 € (salvo Sostenibilidad o Digitalización). Con aprobación expresa de CERSA puede llegar a 1.800.000 € en Sostenibilidad, Digitalización, CCS, Crecimiento e Innovación o avales conjuntos de varias SGR.
• En el amparo InvestEU del Reglamento General de Exención por Categorías, financiación viva máxima por empresa de 2.200.000 € (umbral mayor si cumple ciertos supuestos, p. ej. pyme joven, zona asistida, I+D o sectores culturales).
• Tope agregado de nuevo riesgo reafianzado por CERSA en 2026 en todo el sistema: cifra ilegible en el texto (aparece corrupta).

Plazos

• Avales formalizados por la SGR entre el 1/1/2026 y el 31/12/2026. El contrato entra en vigor el 1/1/2026 y termina el 31/12/2026, salvo rescisión con 1 mes de preaviso.
• La cobertura de cada operación dura hasta 10 años desde su formalización, hasta el vencimiento del aval o hasta su cancelación anticipada. En garantías no financieras de plazo indefinido: 5 años (o entre 1 y 10 a petición de la SGR).
• La SGR informa de lo formalizado cada mes en los 7 días naturales siguientes al fin del mes.
• CERSA confirma la cobertura cada mes. Las operaciones fallidas reclamadas se pagan a la SGR como máximo en los 6 meses siguientes al envío de la información.

Qué hay que presentar

• Declaración de ayudas públicas recibidas por la empresa (Anexo I: I.1 InvestEU, I.2 minimis, I.3 Marco Temporal, I.4 cambio de ayuda), firmada por la empresa.
• Declaración de no causar perjuicio significativo y otros compromisos del PRTR (Anexo II).
• Informe de riesgos de la operación (documento 201): descripción de la empresa, situación económico-financiera, finalidad de la operación y justificación de la elegibilidad PRTR o FEI.
• Según la tipología: declaraciones de crecimiento e innovación, digitalización, actividad verde o maquinaria eficiente (Anexo III) y justificación de sostenibilidad.

Obligaciones si te la dan

• La SGR debe informar a la empresa de que el aval lleva una ayuda implícita de CERSA, del reglamento aplicable, del importe reafianzado y del equivalente bruto de subvención.
• La SGR debe trasladar la ventaja a la empresa, y el banco no puede aplicar un tipo de interés mayor que en operaciones sin este apoyo.
• En operaciones Sostenibilidad, la empresa no soporta comisiones de apertura ni de estudio de la SGR.
• Publicidad: la SGR y los acreedores deben mostrar los logotipos del Ministerio de Industria y Turismo y de CERSA con la leyenda: "Esta garantía es posible gracias a los fondos aportados a CERSA por parte del Ministerio de Industria y Turismo con cargo a Presupuestos Generales del Estado."
• Si CERSA detecta después que la operación no era elegible, la cobertura se elimina o modifica.

Compatibilidad con otras ayudas

Ayuda de minimis: el reafianzamiento se computa por su equivalente bruto de subvención y está sujeto a los límites de los reglamentos de minimis según el sector (Reglamento (UE) 2023/2831, y los sectoriales agrícola y pesquero). La empresa declara en el Anexo I.2 las ayudas de minimis recibidas.

A tener en cuenta

• Según el título, la ayuda se concede como de minimis (Reglamento (UE) 2023/2831). La empresa debe firmar el Anexo I.2 con las ayudas de minimis recibidas (año en curso y dos anteriores, como única empresa). El límite en euros de minimis no aparece en los documentos.
• Es un contrato entre CERSA y las SGR, no una convocatoria con solicitud directa de la empresa: la empresa accede pidiendo un aval a su SGR.
• El documento descargado es un modelo con huecos: varios límites agregados aparecen como XXXX y algunas cifras están corruptas. La tabla de porcentajes de cobertura por tipología es una imagen que no se pudo leer, y las definiciones y adendas no se revisaron en detalle.
• Los tres expedientes de reafianzamiento 2026 (minimis, InvestEU y MRR) comparten los mismos documentos; el régimen de ayuda de cada línea sale solo de su título.
• Las bases reguladoras enlazadas son la Ley 1/1994 de Sociedades de Garantía Recíproca.

Resumen hecho a partir de los documentos oficiales el 3 de noviembre de 2026. Compruébalo antes de presentar nada.